Проценты по ст. 395 ГК РФ: как рассчитать и взыскать за пользование чужими деньгами

Китарова Дана Серкалиевна
Руководитель юридического отдела

Опубликовано
21 октября 2025

Обновлено
22 октября 2025

Время чтения:
~21 минута

Опубликовано: 21 октября 2025

Обновлено: 22 октября 2025

Норма статьи 395 ГК РФ предусматривает возможность получения компенсации владельцем денежных средств в случаях, если контрагент незаконно удерживает их, уклоняется от их возврата или совершает иные действия, приводящие к просрочке передачи денег.

Соответственно взыскание неосновательного обогащения на основании п. 2 статьи 1107 ГК РФ может предполагать и начисление процентов за неправомерное пользование чужими деньгами с учетом положений статьи 395 ГК РФ.

Вместе с тем само пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ может быть выражено во многих ситуациях. К примеру при:

• просрочке оплаты работ, оказанных услуг, поставленных товаров;
• просрочке возврата внесенного аванса при расторжении сделки – проценты за пользование чужими средствами могут быть начислены, если, к примеру, составляющая предмет договора услуга не была оказана;
• просрочке возврата арендной платы, если арендатору не было предоставлено в пользование помещение или, наоборот, задолженность по арендным платежам. Юридическая оценка зависит от основания денежного обязательства и момента, когда оно должно было быть исполнено.

Это лишь некоторые ситуации, при которых можно потребовать проценты за пользование денежных средств. Далее мы разберем эти и другие примеры более подробно. Также поговорим о том, как рассчитывают проценты, как проходит получение компенсации за пользование чужими деньгами в суде и как оценить перспективы собственного дела.

Что регулирует статья 395 ГК РФ и когда возникают проценты

Норма статьи 395 Гражданского кодекса РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» устанавливает начисление процентов в качестве наказания за нарушение денежных обязательств одной стороной договора перед другой.

Статья 395 ГК РФ применяется при:

• незаконном пользовании чужими средствами;
• уклонении от возврата денег;
• их неосновательном удержании.

Статья 395 ГК РФ говорит о том, что при неправомерном удержании денег, а также при уклонении от их возврата или иной просрочке в их выплате на сумму долга могут начисляться проценты. Если размер последних не установлен договором или законом, то компенсация рассчитывается в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в период, на который пришлось удержание денежных средств. В требовании стоит отдельно показать основной долг, период начисления и применяемую ставку.

Начисление процентов на проценты, с учетом положений статьи, не допускается. Исключение – случаи, предусмотренные законом. В статье также говорится о том, что допускается не только взыскание процентов за неправомерное пользование чужими деньгами, но и компенсация других убытков, превышающих их сумму.

Начисление процентов за пользование чужими деньгами продолжается вплоть до их возврата кредитору. Вместе с тем в положениях статьи указано, что иные сроки могут быть установлены законом, другими нормативными актами или заключенным между сторонами договором.

Рассматриваемая статья также говорит о том, что если проценты за неправомерное пользование чужими деньгами явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, то суд может уменьшить их сумму. Вместе с тем последняя не может быть меньше исчисленной на основании ключевой ставки ЦБ РФ на основании ст. 395 п. 1 ГК РФ.

Проценты по ст. 395 и неустойка по ст. 330 ГК РФ: что взыскивают

При пользовании чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ могут быть начислены проценты – это обязательная мера, предусмотренная законом. Она применяется если договором не была установлена компенсация в другой форме. К примеру, неустойка.

С учетом положений статьи 330 ГК РФ последняя может быть установлена за нарушение любого условия договора. Тогда как проценты за пользование чужими средствами начисляются только за нарушение денежного обязательства.

Следовательно, неустойка по 395 ГК РФ не начисляется. Если же ее удается взыскать, то проценты за неправомерное пользование чужими деньгами уплате не подлежат. В результате, неустойка «перебивает» их. Нельзя взыскать и ее, и проценты по рассматриваемой статье одновременно. В соответствии с ч. 4 ст. 395 ГК РФ и п. 50 постановления Пленума Верховного суда РФ № 7 от 24.03.2016 г. это правило распространяется как на договорную, так и на рассчитанную по закону неустойку.

В каких ситуациях можно требовать проценты по статье 395 ГК РФ

Взыскание процентов за неправомерное пользование чужими деньгами по ст. 395 ГК РФ – мера ответственности, предусмотренная законом. Разберем наиболее распространенные ситуации, при которых она может применяться.

Просроченный платеж по договору

Взыскание процентов за неправомерное пользование чужими деньгами возможно, к примеру, если одна сторона должна вносить определенные платежи по договору. В этом случае отсчет просрочки начинается с даты, в которую нужно было сделать оплату. Проценты, соответственно, начисляются до поступления денег кредитору.

Важно: начисление процентов за пользование чужими денежными суммами по ст. 395 ГК невозможно, если они уже были установлены договором.

Несвоевременный возврат аванса или предоплаты

Наиболее яркий пример: вы заказали мебель, внесли аванс, но не получили ее в оговоренный срок. Продавец не смог выполнить заказ, но предоплату вернул только через месяц. В этом случае можно инициировать взыскание процентов за пользование чужими деньгами. Они будут исчислены с момента возникновения просрочки по день, когда продавец вернет предоплату. В требовании стоит отдельно показать основной долг, период начисления и применяемую ставку.

Важно: проценты за пользование денежных средств по статье 395 ГК РФ нельзя будет взыскать, если договором предусмотрена иная неустойка и компенсация, превышающая сумму, которая может быть рассчитана по закону.

Когда проценты можно взыскать с банка

Проценты за неправомерное пользование чужими деньгами можно потребовать даже с банка, который по определенным причинам не может, к примеру, выдать клиенту деньги с вклада.

Вместе с тем для этого должны выполняться три условия:

1. Между банком и клиентом есть денежное обязательство.
2. Его исполнение просрочено или средства удерживаются неправомерно.
3. Пострадавшая сторона инициирует взыскание процентов за пользование этими деньгами.

Следует учитывать, что удержание средств банком может быть правомерным. К примеру, при блокировке операций в рамках исполнения требований «антиотмывочного» закона в пределах допустимых сроков.

Неосновательное обогащение: как связаны статьи 1102 и 395 ГК РФ

Правовым основание для взыскания сумм, составляющих предмет неосновательного получения имущества или денег, является ст. 1102 ГК РФ. Именно ее положениями руководствуется пострадавшая сторона, выходя в суд. Вместе с тем взыскание процентов за пользование этими средствами инициируется именно на основании статьи 395 ГК РФ.

Можно ли начислить проценты, если письменного договора нет

Основанием для взыскания процентов за пользование определенными суммами является факт возникновения денежного обязательства. Вместе с тем договоренности могут быть устными. Основание также может возникнуть само по себе.

То есть начисление процентов за пользование чужими деньгами возможно при внедоговорном денежном обязательстве, к примеру при:

• возврате неправомерно списанных денег;
• образовавшейся задолженности по «выпадающим» доходам;
• несвоевременном возмещении издержек по содержанию общего имущества и так далее.

Нужно учитывать, что при взыскании процентов за неправомерное пользование чужими деньгами в рамках внедоговорного обязательства нередко приходится доказывать факт его возникновения. В этом случае лучше обратиться за помощью профильного юриста.

ООО "77УРИСТ.РУ" помогает взыскать проценты за неправомерное пользование чужими деньгами даже при отсутствии прямого договора. Свяжитесь с нами, чтобы получить консультацию или заказать услугу.

Как определяется размер процентов по статье 395 ГК РФ

Определение суммы процентов за неправомерное пользование чужими деньгами производится на основании ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей в момент фактического удержания денег. Но только при условии, что договором или законом не предусмотрены другие условия.

Стандартно определение суммы процентов за пользование чужими деньгами производится по формуле:

Долг × Ключевая ставка Банка России / Кол-во дней в году × Кол-во дней просрочки

Важно: ключевая ставка может меняться. В этом случае рассчитываются проценты за каждый период, а затем полученные суммы складываются.

Пример 1:

Владимиру установили входную дверь. Он должен был расплатиться с монтажником и перечислить ему 100 тыс. руб. до 20 сентября 2025 года, но сделал это лишь 30 сентября. Исполнитель работ инициировал взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами, так как договором не было предусмотрено неустоек и каких-либо других компенсаций.

Если суд встанет на сторону истца, то Владимир должен будет заплатить (100 000 руб. Х 17%)/ (365 Х 10 дней) = 465.75 руб.

Пример 2:

Ирина открыла вклад в банке. Его срок истек 15 сентября 2025 года, и женщина потребовала выплатить ей деньги с начисленными процентами – в сумме 500 тыс. руб. Однако банк выплатил деньги лишь 30 сентября. До этого момента он удерживал их без каких-либо правовых оснований.

Вкладчица добилась взыскания процентов за пользование чужими деньгами в суде. Банк обязали выплатить (500 000 руб. Х 17%)/ (365 Х 15 дней) = 1552.51 руб.

Пример 3:

Виктор взыскал с Алексея 1 млн руб. в качестве неосновательного обогащения. Решение суда должно было быть исполнено до 20 сентября 2025 года. Однако Алексей исполнил его лишь 30 сентября. Виктор инициировал взыскание процентов за пользование чужими деньгами.

Если суд встанет на сторону истца, то Алексей должен будет дополнительно заплатить (1 000 000 руб. Х 17%)/ (365 Х 10 дней) = 4657.53 руб. за незаконное удержание денежных средств.

Как рассчитать проценты: последовательность действий

Если определение суммы процентов за неправомерное пользование чужими деньгами производится на основании ключевой ставки ЦБ РФ в соответствии со ст. 395 ГК РФ, то вам нужно:

1. Уточнить сумму долга и количество дней просрочки.
2. Выяснить ключевую ставку Банка России, действовавшую на момент использования ваших денег второй стороной.
3. Поставить данные в формулу.

Требование о взыскании процентов за пользование чужими деньгами формируют, исходя из факта оплаты долга. Вместе с тем ссылаются на статью 395 ГК РФ и указывают период, за который должна быть начислена компенсация по закону.

Пример формулировки:

«Прошу взыскать с Ответчика в пользу Истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 20 000 рублей за период с 10.01.2025 (момент возникновения просрочки) по 10.10.2025 (дата подачи иска), а также проценты, начисляемые за каждый день просрочки до дня фактического исполнения денежного обязательства, исходя из ставки рефинансирования Банка России на дату исполнения».

Идеально, если вы приведете определение суммы процентов за неправомерное пользование чужими деньгами. Вместе с тем такое требование не обязательно.

Учтите также, что:

1. При частичных платежах их сумма исключается из той, на которую могут быть начислены проценты по статье 395 ГК РФ. Но только с момента внесения платежа. Для практического расчета важно точно установить дату начала просрочки и период, за который заявляются проценты.
2. Важно учитывать изменение ключевой ставки: для каждого периода учитывается актуальная ставка ЦБ РФ с момента ее установления регулятором. Юридическая оценка зависит от основания денежного обязательства и момента, когда оно должно было быть исполнено.

При длительном удержании средств важно не пропустить срок исковой давности – взыскание процентов за пользование чужими денежными суммами можно инициировать в течение 3-х лет с момента возникновения просрочки. Для практического расчета важно точно установить дату начала просрочки и период, за который заявляются проценты.

Как взыскать проценты по статье 395 ГК РФ через суд

При взыскании процентов за пользование деньгами в арбитражном суде по ст. 395 ГК РФ обязателен претензионный порядок. В претензии нужно указать реквизиты сторон, основание и сумму долга, общую сумму к уплате (долг + проценты). Также указываются банковские реквизиты и разумные сроки добровольной оплаты.

В конце следует предпринять предупреждение о том, что дальнейшее незаконное использование денежных средств и невыполнение заявленных требований приведут к подаче искового заявления в суд.

Когда же дело рассматривается судами общей юрисдикции, претензионный порядок необязателен. Вместе с тем юристы все же рекомендуют прибегнуть к нему. Следует учитывать, что взыскание процентов за пользование чужими денежными суммами через суд – долгий и достаточно сложный процесс. Содействие опытного юриста часто помогает решить спор в претензионном порядке.

Мы готовы предоставить помощь в возврате долгов и взыскании процентов за пользование чужими денежными суммами. Включая, в претензионном и судебном порядке. Свяжитесь с нами, чтобы получить консультацию.

Начисление процентов за пользование чужими деньгами возможно даже после вынесения решения суда. Например, в ситуации, когда ответчик на протяжении долгого времени не исполняет его.

Статья 395 ГК РФ, пени и неустойка: важные различия

Здесь важно понимать, что в рамках рассматриваемой статьи неустойка и проценты по 395 одновременно не взыскиваются. Вне зависимости от срока пользования чужими средствами. Для практического расчета важно точно установить дату начала просрочки и период, за который заявляются проценты.

Проценты по рассматриваемой статье – минимальная мера, установленная законом.

Неустойка за пользование чужими денежными средствами может быть установлена договором или исчисляться по закону. Яркий пример «законной неустойки» – ответственность за нарушение срока передачи оплаченного товара. Её размер составляет 0.5% от суммы предварительной оплаты товара за каждый день просрочки. Если ставка менялась в период просрочки, расчет обычно разбивают на соответствующие временные интервалы.

Пени за пользование чужими денежными средствами обычно начисляются за каждый день просрочки. Обычно, они больше процентов за пользование чужими деньгами по ст. 395 ГК РФ – к примеру, 0.1% от общей суммы за каждый день использования средств.

Когда суд может уменьшить заявленные проценты

На основании статьи 333 ГК РФ возможно снижение, включая, начисляемых по 395 ГК РФ процентов за неправомерное пользование чужими деньгами. Основаниями может стать:

1. Чрезмерно высокие проценты, взыскать которые планирует истец – они могут не соответствовать тяжести последствий, наступивших из-за невыполнения обязательств ответчиком. При споре ключевое значение имеют документы, подтверждающие сумму долга и дату наступления просрочки.
2. Превышение суммой реальных убытков, которые возникли из-за нарушения обязательств ответчиком.
3. Длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

Ответчик может просить в суде об уменьшении процентов за пользование чужими деньгами, начисленными по 395 ГК РФ, руководствуясь положениями статьи 333 ГК РФ. Суды нередко идут на это, особенно при незначительных сроках использования средств. Для практического расчета важно точно установить дату начала просрочки и период, за который заявляются проценты.

Последствия неправомерного удержания чужих денег

Компенсация за пользование чужими денежными средствами может предполагать начисление пени и неустоек по договору или по закону. Если они не предусмотрены, то на незаконно удерживаемые средства могут начисляться проценты по статье 395 ГК РФ. Если ставка менялась в период просрочки, расчет обычно разбивают на соответствующие временные интервалы.

Однако, рассматривая договорные споры, суды нередко освобождают ответчиков от уплаты процентов за использование денежных средств истца. К примеру, когда у них были уважительные причины, из-за которых произвести платеж не представлялось возможным.

Вопросы о процентах по статье 395 ГК РФ

Спешим ответить на самые распространенные вопросы, связанные со спорами из-за неправомерного пользования денежными средствами и взыскания процентов по ст. 395 ГК РФ. Юридическая оценка зависит от основания денежного обязательства и момента, когда оно должно было быть исполнено.

Можно ли взыскать убытки сверх процентов по ст. 395 ГК РФ?

Они соотносятся по принципу «зачетной неустойки». Если сумма убытков от использования чужих денег не превышает взысканную сумму процентов, то выплачиваются только они. Если превышают, то к процентам добавляется недостающая сумма, покрывающая убытки. В требовании стоит отдельно показать основной долг, период начисления и применяемую ставку.

Начисляются ли проценты при отсутствии договора?

Проценты по 395 ГК РФ могут быть начислены даже при внедоговорном денежном обязательстве.

С какой даты начинается расчет процентов?

В соответствии с п. 50 Постановления Пленума ВС РФ№7 от 24.03.2016 проценты исчисляются с момента возникновения просрочки. Если ставка менялась в период просрочки, расчет обычно разбивают на соответствующие временные интервалы.

Когда банк отвечает процентами за удержание денег?

Да, это возможно. Но только если удержание действительно незаконно.

Облагаются ли взысканные проценты налогом?

Да, согласно письму Минфина России №03-04-06/86435, налогообложению подлежит вся сумма взысканных процентов за использование чужих денег. Юридическая оценка зависит от основания денежного обязательства и момента, когда оно должно было быть исполнено.

Начисляются ли проценты после решения суда?

Да, это возможно. Проценты начисляются с даты, когда ответчик должен был исполнить решение суда, вступившее в законную силу. В требовании стоит отдельно показать основной долг, период начисления и применяемую ставку.

Можно ли заменить договорную неустойку процентами по ст. 395?

Нет. Проценты не начисляются как при законной, так и при договорной неустойке. Вместе с тем стороны могут согласовать иные правила в рамках заключаемого договора.

Когда начинается начисление процентов по статье 395?

С момента просрочки платежа.

Работает ли статья 395 ГК РФ для займов и кредитов?

Да, статья применима к таким договорам. Но здесь проценты начисляются именно за неправомерное использование чужих денег. При споре ключевое значение имеют документы, подтверждающие сумму долга и дату наступления просрочки.

Допустимо ли одновременно требовать проценты и договорную неустойку?

Нет, дополнить взысканную неустойку процентами нельзя.

Нужно ли сначала подтвердить основной долг решением суда?

Это возможно – вы будете основываться на требуемой сумме. Вместе с тем в дальнейшем она может быть скорректирована, равно как и размер рассчитанных ранее процентов.

Ключевые выводы по статье 395 ГК РФ

Проценты за пользование чужими деньгами по ст. 395 ГК РФ – это базовая компенсация, а не штраф или неустойка. Их одновременное взыскание невозможно. При инициировании процедуры часто нужно соблюсти претензионный порядок. Если урегулировать спор в досудебном порядке не удалось – нужно обращаться в суд.

При подаче искового заявления крайне важно предоставить подтверждения факта возникновения денежного обязательства и верно рассчитать требуемые проценты. Если вы не уверены, что сможете все сделать правильно – мы готовы помочь. Свяжитесь с нами – опытные юристы помогут провести все расчеты, сформируют комплект документов и защитят ваши интересы в суде. Юридическая оценка зависит от основания денежного обязательства и момента, когда оно должно было быть исполнено.